Что такое диверсификация рисков

Без сомнения, мы инвестируем средства для того, чтобы получить прибыль. При этом очевидно, что получение прибыли любой ценой является неправильной целью, которая способна привести к финансовым потерям и разочарованиям.

Что такое диверсификация рисков?

Используя любые финансовые инструменты, мы последовательно решаем 2 задачи:

  1. сохранить свои средства,
  2. получить стабильный доход.

Какой подход к инвестированию в ПАММ-счета позволяет успешно решать эти задачи и зарабатывать?

Диверсификация рисков.

Ее суть сводится к инвестированию в несколько финансовых инструментов и к разумному распределению средств между ними. Смысл диверсификации отражает известная рекомендация складывать яйца в разные корзины.

Цель диверсификации

Крайне неразумно инвестировать все средства в один ПАММ-счет, даже если он кажется очень надежным и доходным инструментом. Доходность такой инвестиции подвержена серьезным колебаниям: вы можете в один период много заработать, в другой — потерять.

Чтобы этого не случилось, нужно вкладывать средства в несколько ПАММ-счетов с разным уровнем риска, т. е. сформировать портфель инвестиций. Отказ от диверсификации рисков в погоне за прибылью ставит под угрозу стабильность дохода, и даже сохранение капитала. Помните: теряет средства именно тот инвестор, который не заботится о диверсификации.

Виды ПАММ-счетов по соотношению уровня риска и доходности

Как известно, существуют консервативные, умеренно консервативные и агрессивные ПАММ-счета. Рассмотрим каждый из этих видов счетов с точки зрения соотношения рисков и доходности.

Консервативные ПАММ-счета являются наиболее стабильными и при этом наименее доходными инструментами. Иными словами, отдавая предпочтение консервативным ПАММ-счетам, вы в значительной мере защитите себя от потери средств, но при этом будете получать сравнительно невысокий доход.

Умеренно консервативные счета — инструмент более доходный и одновременно более рискованный. Агрессивные ПАММ-счета считаются самыми рискованными, при инвестировании в них всегда есть шанс потери всей суммы, но при этом они способны принести наибольший доход за короткий срок.

Что такое сбалансированный портфель?

Для защиты средств и обеспечения доходности следует сформировать сбалансированный портфель. Доля в портфеле консервативных ПАММ-счетов должна быть не менее половины (лучше — до 70%), 20-30% умеренно консервативных и не более 10% агрессивных ПАММ-счетов.

Как диверсификация защищает ваши вложения и обеспечивает доходность инвестиций?

Предположим, по итогам периода 2 счета из 10 дают отрицательный результат, а остальные — положительный. Благодаря этому общий результат по портфелю за период будет позитивным.

Соотношение счетов в портфеле зависит от цели инвестора. Если он согласен рисковать ради получения более высокого дохода, следует увеличить долю агрессивных и умеренно консервативных счетов. Если инвестор стремится максимально защитить свои средства и при этом согласен на меньшую доходность, в его портфеле должна быть большая часть консервативных ПАММ-счетов.

Что такое диверсификация рисков